Christine Hall, reportera | 1 de abril de 2011, 5:00 am CDT
Los préstamos alternativos fueron el último recurso para Sue Habib, Wendi-Ann Walker y Ariel Vargas, pero fue el que dio sus frutos.
Los tres recibieron fondos comerciales de Acción Texas-Louisiana, la organización sin fines de lucro más grande de Estados Unidos. Y con los bancos endureciendo severamente las calificaciones de los préstamos, la búsqueda de dinero ha llevado a varias otras compañías de préstamos alternativos a establecerse recientemente en Houston.
Walker, propietario de Jamaica House Cafe & Grill, y Vargas, quien inició la empresa de eventos Ariel’s Party, recibieron varios miles de dólares cada uno para iniciar sus empresas. Ambos habían intentado obtener financiación de bancos y cooperativas de crédito, sin éxito.
Banks le dijo a Walker que su restaurante Westheimer era demasiado arriesgado, en parte porque ella no era dueña del edificio. Y a los bancos no les entusiasmaba que Vargas no tuviera un historial crediticio. Eso lo obligó a incluir a su esposa en las solicitudes de préstamo, pero, después de abrir una tienda de novias y reformas en 2004, su crédito se vio afectado. Habib necesitaba dinero para expandir su florería, Lexis Florist Inc. Obtuvo $ 65,000 de Acción el año pasado para aumentar el tamaño de la tienda a 9,000 pies cuadrados, además de contratar a dos empleados.
La semana pasada, Acción, con sede en San Antonio, recibió un impulso de $ 5 millones de JP Morgan Chase, lo que permitirá a la compañía otorgar más de 2,500 préstamos durante los próximos tres años.
Acción apunta a dispersar $ 2.4 millones en el área de Houston durante ese tiempo, según Janie Barrera, CEO.
El presupuesto operativo anual total de la empresa es de $ 10 millones. Desglosado, $ 6 millones son ingresos generados por la cartera y $ 4 millones deben recaudarse cada año, dijo. En general, la empresa gestiona 25 millones de dólares y su relación entre deuda y capital es del 38 por ciento.
«Es un lugar financiero maravilloso para estar», agregó.
La Asociación de Finanzas Comerciales, un grupo comercial que realiza un seguimiento de la industria de préstamos basados en activos, informó que en 2009, los datos más recientes disponibles, el monto total de préstamos pendientes basados en activos de EE. UU. Disminuyó un 18,6 por ciento a $ 480 mil millones de $ 590 mil millones en 2008 . CFA dijo que era la primera vez desde 2001 que el movimiento año tras año era negativo.
Mientras tanto, en el cuarto trimestre de 2010, 7,657 bancos e instituciones de ahorro asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp. reportaron $ 1,18 mil millones en préstamos comerciales e industriales. Eso es menos de $ 1.22 mil millones en 2009.
Houston también ha visto a varios otros prestamistas alternativos ingresar al mercado recientemente.
El ex ejecutivo de KB Home, Kyle Davison, abrió una oficina en el área de Houston para The Interface Financial Group, con sede en Bethesda, Maryland, a principios de este año para proporcionar fuentes alternativas de capital de trabajo. Interface proporciona financiación comprando las cuentas por cobrar de una empresa. Eso significa que dará dinero, no un préstamo, en función de la cantidad de facturas que tenga una empresa y se hará cargo del cobro de las cuentas.
«La mayoría de las facturas requieren el pago en 30 días, pero las empresas pueden tardar hasta 45 días en pagar», dijo Davison. «Mientras tanto, la empresa todavía tiene que pagar a sus empleados y otros costos».
Similar a Interface es el prestamista de Luisiana Republic Business Credit LLC, que abrió una oficina en Houston el mes pasado para proporcionar capital de trabajo para nuevas empresas de rápido crecimiento o empresas de recuperación, especialmente en el sector energético.
También compra cuentas por cobrar, como empresa de factoraje, y ofrece líneas de crédito, según Allen Frederic, director general. El factoraje implica actuar como el departamento de cuentas por cobrar de un cliente. Cuando se paga una factura, el saldo del valor nominal de la factura se libera al cliente, menos las tarifas del factor.
Aunque en 2009 se incluyeron 1.600 millones de dólares en cuentas por cobrar, según la Asociación de Finanzas Comerciales, los préstamos alternativos todavía conllevan un estigma, dijo Frederic.
“La mayoría de nuestros clientes en la zona petrolera tienen algo en común: sus clientes son grandes empresas”, dijo. “No quieren que los grandes clientes los menosprecien” por factoraje.
Barrera, de Acción, dijo que las empresas no deberían tener préstamos alternativos a un estándar diferente. Ella espera que los clientes se gradúen de su organización y obtengan préstamos de los bancos.
“Somos parte del proceso financiero”, dijo Barrera. “Nuestro objetivo es educar a los clientes sobre cómo calificar para un préstamo, y que no es malo tener que obtener fondos de otro lugar primero”.
Para los empresarios que ni siquiera saben por dónde empezar, LoanBox LLC, con sede en Houston, creó un sitio web beta a fines de febrero que relaciona a los prestamistas con aquellos que buscan fondos.
El CEO Scott Breimeister llama a LoanBox una combinación de eHarmony y Expedia.
«Tenemos un algoritmo de coincidencia que encuentra las empresas que mejor se adaptan entre sí», dijo. «O puede llamar a todos los prestamistas que coincidan y encontrar la mejor oferta».
LoanBox tiene como objetivo eliminar el misterio de encontrar un prestamista examinándolo para el cliente, dijo Breimeister, quien dijo que los bancos no suelen anunciar sus problemas.
“No se sabe si están operando bajo una orden de cese y desistimiento”, dijo. «Tampoco se puede saber si no están prestando porque no quieren o no pueden hacer un préstamo».
En cuanto a Habib, Walker y Vargas, sus préstamos están teniendo éxito.
Walker abrió Jamaica House a fines del año pasado, y Vargas pudo comprar más suministros y no tiene que subcontratar tantos negocios.
Y este año ha sido un punto de inflexión para Habib. El negocio en Lexus Florist se ha duplicado desde principios de año, dijo.
